Bayram rehaveti yerini finansal piyasalarda hareketliliğe bırakırken, 18 Mart 2026 itibarıyla bankacılık sisteminde yeni bir denetim mekanizmasının ayak sesleri duyulmaya başlandı. MASAK, 23 Mart itibarıyla yoğunlaşacak olan IBAN trafiğini kontrol altına almak ve kayıt dışı para akışını engellemek amacıyla transfer kurallarını güncelledi. Özellikle gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan transferlerde, göndericinin en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama girmesi şart koşuluyor. Eğer açıklama kısmı boş bırakılırsa veya "diğer", "ödemeler" gibi yüzeysel ifadeler kullanılırsa, banka sistemi transferi otomatik olarak reddedecek. Bu hamleyle kara para aklama, yasa dışı bahis ve şüpheli sermaye hareketlerinin önüne geçilmesi hedeflenirken, şeffaf olmayan işlemler anında bloke edilecek.
Sadece yüksek meblağlı tekil işlemler değil, gün boyu parçalı şekilde yapılan ve kümülatif olarak 400 bin TL barajına dayanan tüm para hareketleri bu denetime tabi olacak. MASAK, bankalara gönderdiği talimatla "şüpheli" görülen her işlemin analiz edilmesini ve açıklama detaylarının gerçeği yansıtıp yansıtmadığının sorgulanmasını istedi.
Yeni düzenleme kapsamında, bankacılık arayüzlerinde yer alan "açıklama" menüsüne spesifik detaylar eklendi. İşleminizin takılmaması için şu kategorilere uygun detaylı bilgi girilmesi gerekiyor:
Gayrimenkul ve Araç Alımı: Satış sözleşmesi veya plaka bilgisiyle desteklenen açıklamalar.
Kripto Varlık ve Şans Oyunları: Aracı kurum bilgisi ve işlem amacı.
Borç Ödeme ve Sigorta: İlgili poliçe veya borç referans numarası.
Danışmanlık ve Bağış: Hizmetin türü veya kurum adı.
MASAK, 400 bin TL sınırını başlangıç kabul ederken, 2 milyon TL ve üzerindeki transferler için ilave doğrulama yükümlülükleri getirdi. Bu tutardaki işlemlerde bankalar, paranın kaynağını ispatlayan belge talep edebilecek.
Kiralık Hesap Tuzağı: "Kiralık banka hesabı" yöntemiyle hesabını başkalarına kullandıran kişiler için cezai yaptırımlar ağırlaştırıldı.
Adli Soruşturma Riski: Yasa dışı bahis veya kara para aklama suçlarına aracılık edildiğinin tespiti halinde, hesap sahibi "bilgim dışındaydı" dese dahi doğrudan adli soruşturmanın öznesi olacak.
ATM'ler Dahil: Düzenleme sadece mobil bankacılığı değil, ATM üzerinden yapılan her türlü transferi de kapsıyor.
